3 Milliarden Dollar jährlich durch finanzielle Ausbeutung älterer Menschen verloren. 5 Millionen+ Senioren viktimisiert.
Von räuberischer Kreditvergabe bis zu Inkassobelästigung - kennen Sie Ihre rechtlichen Schutzrechte.
Wählen Sie Ihr spezifisches Finanzproblem aus, um Ihre Rechte zu erfahren, Entschädigungsbeträge zu sehen und Ihren Anspruch zu starten
Unerwartete Überziehungsgebühren, versteckte Kontogebühren oder unbefugte Gebühren Ihrer Bank
Bestrittene Belastung auf Kreditkarte wegen betrügerischer Transaktion, unbefugter Nutzung oder Nichtlieferung
UK-Kreditkartenzahlungsschutz: Rückerstattung vom Kartenaussteller für falsch dargestellte Waren/Dienstleistungen beanspruchen
Betrügerische Belastungen auf dem Konto, Identitätsdiebstahl oder Zahlung ohne Ihre Zustimmung
PPI, Hypothek, Investition oder Versicherungsprodukt mit irreführenden Informationen verkauft oder ungeeignet für Sie
Inkassobüro verstößt gegen FDCPA mit Drohungen, falschen Behauptungen oder wiederholten Anrufen außerhalb der erlaubten Zeiten
Fehler bei Rentenzahlungen, Strafen bei vorzeitiger Auszahlung oder fälschlicherweise verweigerte Hinterbliebenenleistungen
Studentenkreditbetrügereien, räuberische Kreditvergabe, Kreditänderungsbetrug oder andere finanzielle Verstöße
April 2025. Senate Joint Resolution 18 wird verabschiedet. Präsident unterschreibt. Die Überziehungsregel der CFPB - die Gebühren auf 5 $ begrenzt hätte - stirbt vor ihrer Geburt. Banken feiern leise. Seit 2000 haben sie 280 Milliarden Dollar aus Überziehungsgebühren extrahiert. Keine Kredite. Keine Dienstleistungen. Gebühren. Für das Verbrechen, pleite zu sein.
Navy Federal Credit Union wurde gerade mit 95 Millionen Dollar für "Überraschungs"-Überziehungsgebühren bestraft. Wells Fargo: 205 Millionen Dollar zurückerstattet. Regions Bank: 141 Millionen Dollar. Atlantic Union: 5 Millionen Dollar. Das sind keine Strafen für komplexe Finanzverbrechen. Es sind Strafen dafür, Menschen zu bestehlen, die kein Geld zum Stehlen hatten. Die durchschnittliche Überziehung? 26 $. Die durchschnittliche Gebühr? 35 $. Rechnen Sie selbst. Tatsächlich hat die CFPB es getan: 16.000% effektiver Jahreszins.
Banken ordnen Ihre Transaktionen neu, um Gebühren zu maximieren. Hier ist Dienstag:
JPMorgan und Bank of America reduzierten Gebühren nach öffentlichem Druck. Andere verdoppelten ihre Bemühungen.
Missouri hat mehr Kurzzeitkreditgeschäfte als McDonald's und Starbucks zusammen. 958 Standorte. Bevölkerung: 6,2 Millionen. Das ist ein räuberischer Kreditgeber für je 6.472 Einwohner. Durchschnittlicher Kredit: 300 $. Durchschnittliche Gebühr: 75 $ für zwei Wochen. Frist verpasst? Verlängern. Neue Gebühr. Wiederholen. Eine Lehrerin aus Kansas City lieh sich 500 $ für Autoreparaturen. Achtzehn Monate später hatte sie 2.800 $ an Gebühren bezahlt. Schuldete immer noch 500 $.
Die Branche nennt sie "Kurzfristige Lösungen". Die CFPB nennt sie Schuldenfallen. Zwölf Millionen Amerikaner nutzen jährlich Kurzzeitkredite. Durchschnittlicher Kreditnehmer? Fünf Monate pro Jahr verschuldet. Nicht gelegentlich pleite. Dauerhaft pleite. Das Geschäftsmodell erfordert es. Wenn Menschen zurückzahlen könnten, würde die Branche zusammenbrechen.
Margaret, 84, Baltimore. Sohn überzeugte sie, ihn zu Bankkonten hinzuzufügen "für Notfälle". Entnahm in acht Monaten 340.000 $. Kasinoausflüge, Motorrad, plastische Chirurgie der Freundin. Bei Konfrontation: "Das ist sowieso mein Erbe." Das passiert 5 Millionen Mal jährlich.
68% der finanziellen Ausbeutung Älterer kommt von der Familie. Nicht Betrügern. Nicht Fremden. Söhnen, Töchtern, Enkelkindern. Durchschnittlicher Verlust: 120.000 $. Wiedererlangungsrate: 3%. Warum? "Mama wird keine Anzeige erstatten." "Papa hat Demenz, kann nicht aussagen." "Es ist eine Familienangelegenheit." Banken sehen die Muster - plötzliche große Abhebungen, neue Kontounterzeichner, ungewöhnliche Ausgaben. Sie sind verpflichtet zu melden. Sie tun es nicht. Zu viel Papierkram.
100 Millionen Amerikaner haben medizinische Schulden. Nicht "hatten". Haben. Gerade jetzt. Die CFPB versuchte, sie aus Kreditauskünften zu entfernen. Die Branche klagte. Währenddessen kaufen Inkassobüros medizinische Schulden für Pfennige und belästigen dann Patienten jahrelang. Diese Notfall-Blinddarmentfernung? Für 50 $ an Asset Acceptance verkauft. Sie werden Sie für 5.000 $ jagen. Legal? Ja. Moralisch? Andere Frage.
Frau aus Phoenix, Krebsüberlebende, dachte Versicherung deckt Chemo ab. Überraschung: 73.000 $ Saldo. Anästhesist außerhalb des Netzwerks. Niemand sagte es ihr. Jetzt Lohnpfändung, Pfandrecht auf Haus. Sie arbeitet zwei Jobs. Zahlt immer noch. Wird sterben und immer noch zahlen. Inkassobüros nennen es "Portfolio-Rückgewinnung". Patienten nennen es etwas anderes.
Studienkredite treffen anders. 1,7 Billionen Dollar ausstehend. Bundesstudentenkredite können nicht in Insolvenz entlassen werden. Private Kredite? 92% haben variable Zinssätze, die bei 3% begannen und auf 15% stiegen. Columbia-Doktorand lieh sich 80.000 $ für Journalismusstudium. Schuldet 170.000 $ nach zehn Jahren Zahlungen. Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan? Zahlungen decken nicht Zinsen. Saldo wächst. Stirbt mit Schulden. Regierung nimmt Steuerrückerstattungen vom Nachlass.
Kreditkartenunternehmen entdeckten 2023 etwas Schönes: Wenn Sie während der Inflation effektive Jahreszinsen erhöhen, geben die Leute der Inflation die Schuld, nicht Ihnen. Durchschnittlicher effektiver Jahreszins sprang auf 24,37%. Strafzins? 32%. Eine Zahlung auf einer Karte verpassen? Universelle Ausfallklausel wird ausgelöst. Alle Ihre Karten springen auf Strafzins. Völlig legal. Verheerend effektiv.
Scheckeinlösung: 2% jedes Gehaltsschecks. Kein Bankkonto: 15 $ um jede Rechnung zu bezahlen. Prepaid-Debitkarten: 9,95 $ monatliche Gebühr. Fahrzeugtitelkredit: 300% effektiver Jahreszins. Mietkaufmöbel: 3.500 $ für 1.000 $ Couch zahlen. Arm sein ist teuer. Reich sein ist kostenlos.
Chase Private Client: Keine Gebühren, keine Mindestsummen (benötigen 150.000 $ Beziehung). Reguläres Chase-Girokonto: 12 $ monatlich, es sei denn, Sie halten 1.500 $. Je weniger Sie haben, desto mehr nehmen sie. Es ist kein Fehler. Es ist das Geschäftsmodell.
Die CFPB sparte Verbrauchern unter vorheriger Führung 20 Milliarden Dollar. Neue Führung verspricht, "regulatorische Belastung zu reduzieren". Übersetzung: Freie Fahrt für Verbraucher. Ihre Verteidigung? Kennen Sie Ihre Rechte. Verlangen Sie schriftliche Validierung von Schulden. Zeichnen Sie jeden Anruf auf (wo legal). Zahlen Sie niemals, was Sie nicht schulden. Und erinnern Sie sich: Arm zu sein ist kein Verbrechen, egal wie viel sie Ihnen dafür berechnen.
Landesführende Schutzrechte mit strengen Strafen für finanzielle Ausbeutung
Nach kalifornischem WIC §15600 können Sie klagen auf:
Verjährungsfrist: 4 Jahre ab Entdeckung der Ausbeutung
Inkassobüros KÖNNEN NICHT:
Per Einschreiben versenden (Vorlage):
Per Einschreiben mit Rückschein versenden.
Sie können Inkassobüros verklagen auf:
Beschwerde einreichen: CFPB auf consumerfinance.gov/complaint
Illegale Praktiken:
Maßnahme: Beschwerde bei CFPB einreichen + schriftlich Rückerstattung mit Kontoauszugsnachweis fordern
Prüfen Sie die Wuchergrenzen Ihres Staates:
Maßnahme: Anwalt mit Spezialisierung auf räuberische Kreditvergabe konsultieren (oft Erfolgsbasis)
Illegal:
Maßnahme: CFPB-Beschwerde + Bundeshandelskommission einschalten, wenn Kartengesetz verletzt
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Caregiver coerced 82-year-old woman to transfer property deed. Family sued under WIC §15600. Won treble damages ($450K → $1.35M) + attorney's fees. Caregiver criminally prosecuted.
Major bank reordered transactions high-to-low to maximize overdraft fees. Class action under state consumer protection laws. $6M settlement + policy changes. Average payout: $75/customer.
Debt collector called workplace 30+ times after cease-and-desist letter. Called before 8am. Threatened arrest. Plaintiff sued, won $1K statutory + $3.5K emotional distress + attorney fees.
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