3 milliards $ perdus annuellement à cause de l'abus financier des personnes âgées. 5 millions+ de seniors victimisés.
Des prêts prédateurs au harcèlement des collecteurs de dettes - connaissez vos protections légales.
Sélectionnez votre problème financier spécifique pour connaître vos droits, voir les montants de compensation et commencer votre réclamation
Frais de découvert inattendus, frais de compte cachés ou frais non autorisés imposés par votre banque
Frais contestés sur carte de crédit pour transaction frauduleuse, utilisation non autorisée ou non-livraison
Protection de paiement par carte de crédit au Royaume-Uni: réclamer un remboursement de l'émetteur de la carte pour biens/services mal représentés
Frais frauduleux sur le compte, vol d'identité ou paiement effectué sans votre consentement
PPI, hypothèque, investissement ou produit d'assurance vendu avec des informations trompeuses ou inadapté pour vous
Collecteur de dettes violant FDCPA avec menaces, fausses réclamations ou appels répétés en dehors des heures autorisées
Erreurs de paiement de pension, pénalités de retrait anticipé ou prestations de survivant incorrectement refusées
Escroqueries de prêts étudiants, prêts prédateurs, fraude de modification de prêt ou autres violations financières
Avril 2025. La Résolution Conjointe du Sénat 18 passe. Le président signe. La règle de découvert du CFPB - qui aurait plafonné les frais à 5 $ - meurt avant sa naissance. Les banques célèbrent tranquillement. Depuis 2000, elles ont extrait 280 milliards de dollars en frais de découvert. Pas de prêts. Pas de services. Des frais. Pour le crime d'être fauché.
Navy Federal Credit Union vient d'être frappée de 95 millions de dollars pour des frais de découvert "surprise". Wells Fargo: 205 millions de dollars remboursés. Regions Bank: 141 millions de dollars. Atlantic Union: 5 millions de dollars. Ce ne sont pas des amendes pour crimes financiers complexes. Ce sont des pénalités pour avoir volé des gens qui n'avaient pas d'argent à voler. Le découvert moyen? 26 $. Les frais moyens? 35 $. Faites le calcul. En fait, le CFPB l'a fait: taux annuel effectif global de 16 000%.
Les banques réordonnent vos transactions pour maximiser les frais. Voici mardi:
JPMorgan et Bank of America ont réduit les frais après la pression publique. D'autres ont doublé.
Le Missouri a plus de magasins de prêts sur salaire que McDonald's et Starbucks réunis. 958 emplacements. Population: 6,2 millions. C'est un prêteur prédateur pour 6 472 résidents. Prêt moyen: 300 $. Frais moyens: 75 $ pour deux semaines. Manqué l'échéance? Renouveler. Nouveaux frais. Répéter. Une enseignante de Kansas City a emprunté 500 $ pour des réparations de voiture. Dix-huit mois plus tard, elle avait payé 2 800 $ en frais. Devait toujours 500 $.
L'industrie les appelle "solutions à court terme". Le CFPB les appelle pièges de dette. Douze millions d'Américains utilisent des prêts sur salaire annuellement. Emprunteur moyen? Coincé dans la dette cinq mois par an. Pas occasionnellement fauché. Définitivement fauché. Le modèle commercial l'exige. Si les gens pouvaient rembourser, l'industrie s'effondrerait.
Margaret, 84 ans, Baltimore. Son fils l'a convaincue de l'ajouter aux comptes bancaires "pour les urgences". A vidé 340 000 $ en huit mois. Voyages au casino, moto, chirurgie plastique de la petite amie. Confronté: "C'est mon héritage de toute façon." Cela arrive 5 millions de fois par an.
68% de l'abus financier des personnes âgées provient de la famille. Pas d'escrocs. Pas d'étrangers. Fils, filles, petits-enfants. Perte moyenne: 120 000 $. Taux de récupération: 3%. Pourquoi? "Maman ne portera pas plainte." "Papa a la démence, ne peut pas témoigner." "C'est une affaire de famille." Les banques voient les schémas - retraits importants soudains, nouveaux signataires de compte, dépenses inhabituelles. Ils sont tenus de signaler. Ils ne le font pas. Trop de paperasse.
100 millions d'Américains ont des dettes médicales. Pas "avaient". Ont. En ce moment. Le CFPB a tenté de les retirer des rapports de crédit. L'industrie a poursuivi. Pendant ce temps, les collecteurs de dettes achètent des dettes médicales pour des centimes, puis harcèlent les patients pendant des années. Cette appendicectomie d'urgence? Vendue à Asset Acceptance pour 50 $. Ils vous poursuivront pour 5 000 $. Légal? Oui. Moral? Question différente.
Femme de Phoenix, survivante du cancer, pensait que l'assurance couvrait la chimio. Surprise: solde de 73 000 $. Anesthésiste hors réseau. Personne ne lui a dit. Maintenant saisie de salaire, privilège sur la maison. Elle travaille deux emplois. Paie toujours. Mourra en payant toujours. Les collecteurs de dettes appellent ça "récupération de portefeuille". Les patients l'appellent autrement.
Les prêts étudiants frappent différemment. 1,7 billion de dollars en cours. Les prêts fédéraux ne peuvent pas être libérés en faillite. Prêts privés? 92% ont des taux variables qui ont commencé à 3% et ont grimpé à 15%. Étudiant diplômé de Columbia a emprunté 80 000 $ pour un diplôme de journalisme. Doit 170 000 $ après dix ans de paiements. Plan de remboursement basé sur le revenu? Les paiements ne couvrent pas les intérêts. Le solde augmente. Meurt avec la dette. Le gouvernement prend les remboursements d'impôt de la succession.
Les sociétés de cartes de crédit ont découvert quelque chose de beau en 2023: si vous augmentez les TAEG pendant l'inflation, les gens blâment l'inflation, pas vous. Le TAEG moyen a bondi à 24,37%. TAEG de pénalité? 32%. Manquez un paiement sur une carte? La clause de défaut universel se déclenche. Toutes vos cartes passent au taux de pénalité. Parfaitement légal. Dévastateument efficace.
Encaissement de chèques: 2% de chaque chèque de paie. Pas de compte bancaire: 15 $ pour payer chaque facture. Cartes de débit prépayées: frais mensuels de 9,95 $. Prêt sur titre de voiture: 300% TAEG. Meubles en location-vente: Payer 3 500 $ pour un canapé de 1 000 $. Être pauvre est cher. Être riche est gratuit.
Chase Private Client: Pas de frais, pas de minimums (besoin de relation de 150K $). Compte courant Chase régulier: 12 $ mensuels sauf si vous maintenez 1 500 $. Moins vous avez, plus ils prennent. Ce n'est pas un bug. C'est le modèle commercial.
Le CFPB a économisé 20 milliards de dollars aux consommateurs sous la direction précédente. La nouvelle direction promet de "réduire le fardeau réglementaire". Traduction: saison ouverte sur les consommateurs. Votre défense? Connaissez vos droits. Exigez une validation écrite des dettes. Enregistrez chaque appel (où légal). Ne payez jamais ce que vous ne devez pas. Et souvenez-vous: être pauvre n'est pas un crime, peu importe combien ils vous facturent pour ça.
Protections de premier plan avec des pénalités puissantes pour l'exploitation financière
En vertu du WIC §15600 de Californie, vous pouvez poursuivre pour:
Délai de Prescription: 4 ans à compter de la découverte de l'abus
Les collecteurs de dettes NE PEUVENT PAS:
Courrier recommandé (modèle):
Envoyer par courrier recommandé avec accusé de réception.
Vous pouvez poursuivre les collecteurs de dettes pour:
Déposer une plainte: CFPB sur consumerfinance.gov/complaint
Pratiques Illégales:
Action: Déposer une plainte auprès du CFPB + exiger un remboursement par écrit avec preuve de relevé
Vérifiez les limites d'usure de votre état:
Action: Consulter un avocat spécialisé dans les prêts prédateurs (souvent honoraires conditionnels)
Illegal:
Action: Plainte CFPB + impliquer la Commission Fédérale du Commerce si CARD Act violé
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Caregiver coerced 82-year-old woman to transfer property deed. Family sued under WIC §15600. Won treble damages ($450K → $1.35M) + attorney's fees. Caregiver criminally prosecuted.
Major bank reordered transactions high-to-low to maximize overdraft fees. Class action under state consumer protection laws. $6M settlement + policy changes. Average payout: $75/customer.
Debt collector called workplace 30+ times after cease-and-desist letter. Called before 8am. Threatened arrest. Plaintiff sued, won $1K statutory + $3.5K emotional distress + attorney fees.
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