金融正義：あなたの権利を保護し、搾取を止める

2025年4月。上院合同決議18が可決。大統領が署名。CFPBの当座貸越規則—手数料を5ドルに制限するはずだった—誕生前に死亡。銀行は静かに祝います。2000年以来、彼らは当座貸越手数料から2800億ドルを抽出しました。ローンではありません。サービスではありません。手数料です。貧しいという犯罪に対して。

Navy Federal Credit Unionは「サプライズ」当座貸越手数料で9500万ドルの罰金を科されました。Wells Fargo：2億500万ドル返金。Regions Bank：1億4100万ドル。Atlantic Union：500万ドル。これらは複雑な金融犯罪の罰金ではありません。盗むお金がなかった人々から盗むための罰則です。平均当座貸越？26ドル。平均手数料？35ドル。あなたが計算してください。実際、CFPBはしました：年間16,000%の金利。

ペイデイローン：400% APRの「代替」

ミズーリ州にはマクドナルドとスターバックスを合わせたよりも多くのペイデイローン店があります。958の場所。人口：620万。それは6,472人の住民ごとに1つの略奪的貸金業者です。平均ローン：300ドル。平均手数料：2週間で75ドル。締め切りを逃しましたか？ロールオーバー。新しい手数料。繰り返し。カンザスシティの教師が車の修理のために500ドルを借りました。18ヶ月後、彼女は手数料で2,800ドルを支払っていました。まだ500ドルの借金があります。

業界はそれらを「短期的解決策」と呼んでいます。CFPBはそれらを債務の罠と呼んでいます。年間1200万人のアメリカ人がペイデイローンを使用しています。平均的な借り手？年間5ヶ月債務に閉じ込められています。時々破産しているのではありません。永久に破産しています。ビジネスモデルはそれを必要とします。人々が返済できれば、業界は崩壊します。

医療債務：1950億ドルのアルバトロス

1億人のアメリカ人が医療債務を持っています。「持っていた」ではありません。持っています。今すぐ。CFPBはそれを信用報告書から削除しようとしました。業界は訴訟を起こしました。一方、債権回収業者はペニーで医療債務を購入し、その後何年も患者を嫌がらせます。その緊急虫垂切除術？Asset Acceptanceに50ドルで売却されました。彼らはあなたを5,000ドルで追いかけます。合法？はい。道徳的？別の質問。

フェニックスの女性、がんサバイバー、保険が化学療法をカバーすると思っていました。驚き：73,000ドルの残高。ネットワーク外の麻酔科医。誰も彼女に言いませんでした。今、賃金を差し押さえ、家に先取特権。彼女は2つの仕事をしています。まだ支払っています。債務を抱えて死ぬでしょう。債権回収業者はそれを「ポートフォリオ回収」と呼んでいます。患者は別のものと呼んでいます。

学生ローンは異なる打撃を与えます。1.7兆ドルが未払いです。連邦ローンは破産で免除できません。民間ローン？92%が3%から始まり15%に上昇する変動金利を持っています。コロンビア大学院生はジャーナリズムの学位のために8万ドルを借りました。10年間の支払い後に17万ドルの借金があります。所得連動型返済計画？支払いは利息をカバーしません。残高は増えます。債務を抱えて死にます。政府は遺産から税金還付を受け取ります。

クレジットカード会社は2023年に美しいものを発見しました：インフレ中にAPRを上げれば、人々はインフレを責め、あなたを責めません。平均APRは24.37%に跳ね上がりました。ペナルティAPR？32%。1枚のカードで1回の支払いを逃しましたか？ユニバーサルデフォルト条項がトリガーされます。すべてのカードがペナルティレートに跳ね上がります。完全に合法。壊滅的に効果的。

CFPBは以前のリーダーシップの下で消費者のために200億ドルを節約しました。新しいリーダーシップは「規制負担を減らす」ことを約束しています。翻訳：消費者に対するオープンシーズン。あなたの防御？あなたの権利を知ってください。債務の書面による検証を要求してください。すべての電話を記録してください（合法的な場所で）。あなたが借りていないものを決して支払わないでください。そして覚えておいてください：貧しいことは犯罪ではありません、彼らがそれに対してどれだけ請求しても。