$3B perdidos em abuso financeiro de idosos anualmente. 5M+ idosos vitimados.
De empréstimos predatórios a assédio de cobradores de dívidas - conheça as suas proteções legais.
Selecione o seu problema financeiro específico para conhecer os seus direitos, ver valores de compensação e iniciar a sua reclamação
Taxas de descoberto inesperadas, cobranças ocultas de conta ou taxas não autorizadas impostas pelo seu banco
Cobrança contestada no cartão de crédito por transação fraudulenta, uso não autorizado ou não entrega
Proteção de pagamento com cartão de crédito no Reino Unido: reclame reembolso do emissor do cartão por bens/serviços mal representados
Cobranças fraudulentas na conta, roubo de identidade ou pagamento feito sem o seu consentimento
PPI, hipoteca, investimento ou produto de seguro vendido com informações enganosas ou inadequado para si
Cobrador de dívidas violando FDCPA com ameaças, alegações falsas ou chamadas repetidas fora dos horários permitidos
Erros em pagamentos de pensão, penalidades de levantamento antecipado ou benefícios de sobrevivência incorretamente negados
Fraudes de empréstimos estudantis, empréstimos predatórios, fraude de modificação de empréstimos ou outras violações financeiras
Abril de 2025. Senate Joint Resolution 18 aprovada. Presidente assina. A regra de descoberto da CFPB—que teria limitado as taxas a $5—morre antes do nascimento. Os bancos celebram silenciosamente. Desde 2000, extraíram $280 mil milhões em taxas de descoberto. Não empréstimos. Não serviços. Taxas. Pelo crime de ser pobre.
Navy Federal Credit Union acabou de receber $95 milhões por taxas de descoberto "surpresa". Wells Fargo: $205 milhões reembolsados. Regions Bank: $141 milhões. Atlantic Union: $5 milhões. Estas não são multas por crimes financeiros complexos. São penalidades por roubar pessoas que não tinham dinheiro para roubar. O descoberto médio? $26. A taxa média? $35. Faça as contas. Na verdade, a CFPB já fez: taxa percentual anual de 16.000%.
Os bancos reordenam as suas transações para maximizar as taxas. Aqui está terça-feira:
JPMorgan e Bank of America reduziram taxas após pressão pública. Outros dobraram a aposta.
Missouri tem mais lojas de empréstimos do dia de pagamento do que McDonald's e Starbucks combinados. 958 localizações. População: 6,2 milhões. Isso é um credor predatório para cada 6.472 residentes. Empréstimo médio: $300. Taxa média: $75 por duas semanas. Perder o prazo? Renove. Nova taxa. Repita. Uma professora de Kansas City emprestou $500 para reparos de carro. Dezoito meses depois, tinha pago $2.800 em taxas. Ainda devia $500.
A indústria chama-lhes "soluções de curto prazo." A CFPB chama-lhes armadilhas de dívida. Doze milhões de americanos usam empréstimos do dia de pagamento anualmente. Mutuário médio? Preso em dívida cinco meses por ano. Não ocasionalmente quebrado. Permanentemente quebrado. O modelo de negócio exige isso. Se as pessoas pudessem pagar, a indústria desmoronaria.
Margaret, 84, Baltimore. Filho convenceu-a a adicioná-lo às contas bancárias "para emergências." Drenou $340.000 em oito meses. Viagens ao casino, motocicleta, cirurgia plástica da namorada. Quando confrontado: "É a minha herança de qualquer forma." Isto acontece 5 milhões de vezes por ano.
68% do abuso financeiro de idosos vem da família. Não burlões. Não estranhos. Filhos, filhas, netos. Perda média: $120.000. Taxa de recuperação: 3%. Porquê? "A mãe não vai apresentar queixa." "O pai tem demência, não pode testemunhar." "É um assunto de família." Os bancos veem os padrões—levantamentos grandes repentinos, novos signatários de contas, gastos incomuns. São obrigados a relatar. Não o fazem. Demasiada papelada.
100 milhões de americanos têm dívidas médicas. Não "tinham." Têm. Agora mesmo. A CFPB tentou removê-la dos relatórios de crédito. A indústria processou. Entretanto, cobradores de dívidas compram dívidas médicas por cêntimos, depois assediam pacientes durante anos. Aquela apendicectomia de emergência? Vendida à Asset Acceptance por $50. Perseguem-no por $5.000. Legal? Sim. Moral? Questão diferente.
Mulher de Phoenix, sobrevivente de cancro, pensou que o seguro cobria a quimio. Surpresa: saldo de $73.000. Anestesista fora da rede. Ninguém lhe disse. Agora penhora de salário, garantia sobre a casa. Trabalha dois empregos. Ainda pagando. Morrerá ainda pagando. Cobradores de dívidas chamam-lhe "recuperação de carteira." Pacientes chamam-lhe outra coisa.
Empréstimos estudantis atingem diferente. $1,7 biliões pendentes. Empréstimos federais não podem ser perdoados em falência. Empréstimos privados? 92% têm taxas variáveis que começaram em 3% e subiram para 15%. Estudante de pós-graduação da Columbia emprestou $80.000 para grau de jornalismo. Deve $170.000 após dez anos de pagamentos. Plano de pagamento baseado em rendimento? Pagamentos não cobrem juros. Saldo cresce. Morre com dívida. Governo toma reembolsos fiscais da herança.
Empresas de cartões de crédito descobriram algo bonito em 2023: se aumentar as TAE durante a inflação, as pessoas culpam a inflação, não você. TAE média saltou para 24,37%. TAE de penalidade? 32%. Perder um pagamento num cartão? Cláusula de inadimplência universal dispara. Todos os seus cartões saltam para taxa de penalidade. Perfeitamente legal. Devastadoramente eficaz.
Descontar cheque: 2% de cada salário. Sem conta bancária: $15 para pagar cada conta. Cartões de débito pré-pagos: taxa mensal de $9,95. Empréstimo de título de carro: 300% TAE. Móveis aluguel com opção de compra: Pague $3.500 por sofá de $1.000. Ser pobre é caro. Ser rico é grátis.
Chase Private Client: Sem taxas, sem mínimos (precisa de relacionamento de $150K). Conta corrente Chase normal: $12 mensais a menos que mantenha $1.500. Quanto menos tem, mais levam. Não é um bug. É o modelo de negócio.
A CFPB salvou consumidores $20 mil milhões sob liderança anterior. Nova liderança promete "reduzir carga regulatória." Tradução: temporada aberta em consumidores. Sua defesa? Conheça os seus direitos. Exija validação escrita de dívidas. Grave cada chamada (onde legal). Nunca pague o que não deve. E lembre-se: ser pobre não é crime, não importa quanto lhe cobrem por isso.
Proteções líderes nacionais com penalidades poderosas para exploração financeira
Sob California WIC §15600, pode processar por:
Prazo de Prescrição: 4 anos desde descoberta do abuso
Cobradores de dívidas NÃO PODEM:
Enviar carta registada (modelo):
Enviar via correio registado com aviso de recebimento.
Pode processar cobradores de dívidas por:
Apresentar reclamação: CFPB em consumerfinance.gov/complaint
Práticas Ilegais:
Ação: Apresentar reclamação à CFPB + exigir reembolso por escrito com prova de extracto
Verifique os limites de usura do seu estado:
Ação: Consultar advogado especializado em empréstimos predatórios (frequentemente honorário contingência)
Illegal:
Ação: Apresentar reclamação à CFPB + considerar negociação de dívida ou alternativas de falência
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Caregiver coerced 82-year-old woman to transfer property deed. Family sued under WIC §15600. Won treble damages ($450K → $1.35M) + attorney's fees. Caregiver criminally prosecuted.
Major bank reordered transactions high-to-low to maximize overdraft fees. Class action under state consumer protection laws. $6M settlement + policy changes. Average payout: $75/customer.
Debt collector called workplace 30+ times after cease-and-desist letter. Called before 8am. Threatened arrest. Plaintiff sued, won $1K statutory + $3.5K emotional distress + attorney fees.
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