Kämpa emot och få full ersättning för det du är berättigad till. 73 % framgångsgrad med typiska ersättningar på 3 000–50 000+ USD.
Svara på några frågor för att se om du kan bestrida ditt nekade eller underbetalda bilförsäkringsanspråk.
Berätta för oss om ditt nekade eller underbetalda bilförsäkringsanspråk
Känn till dina rättigheter när försäkringsbolag nekar, försenar eller undervärderar ditt anspråk
Försäkringsbolaget nekar täckning med hänvisning till undantag i försäkringsvillkoren, befintliga skador, eller hävdar att du var vållande när bevisen tyder på motsatsen.
Försäkringsbolag nekar kollisionsskadeanspråk med hänvisning till undantag för mekaniska fel, argument om befintliga skador, bestämmelser om undantagna förare, tvister om vållande och brott mot försäkringsvillkoren. Många nekanden kan omprövas med dokumentation och korrekta överklaganden.
Om dina bromsar sviktade och du körde in i ett vägräcke, kan skaderegleraren kalla det "mekaniskt fel" snarare än kollisionsskada. Detta är en missuppfattning av hur kollisionsförsäkring fungerar. Försäkringen täcker kollisionen – ditt fordon som träffar något. Vad som orsakade kollisionen (bromsfel, styrproblem, däckexplosion) spelar oftast ingen roll. Skadan uppstod genom att träffa ett föremål, vilket är vad kollisionsförsäkringen ersätter.
Skadereglerare granskar CARFAX-rapporter och tidigare skadeanspråk och hävdar sedan att viss skada redan fanns. Juridiskt sett måste de bevisa vad som var befintligt – du behöver inte bevisa att varje repa är ny. Ta foton omedelbart efter en olycka för att dokumentera nya skador. Om de hävdar att din buckliga dörr var från en tidigare incident, blir dina foton som visar den oskadad förra veckan nyckelbevis.
De flesta försäkringar täcker "tillåten användning" – att låta en vän låna din bil ibland. Problem uppstår med hushållsmedlemmar som kör regelbundet men inte är listade. Om din rumskamrat eller familjemedlem använder din bil varje vecka, hävdar försäkringsbolagen att de borde ha varit namngivna förare. Dokumentera vem som hade behörighet att köra och om detta var ett engångslån eller ett regelbundet arrangemang.
Din kollisionsförsäkring utreder och beslutar att du delar vållande. De nekar ditt anspråk och säger att du ska vända dig till den andra föraren. Men den andra förarens försäkringsbolag nekar också ansvar. Du hamnar mellan två nekanden. Detta händer oftare i stater med lagar om jämförande vållande där även 20% vållande kan minska din ersättning med 20%.
Begär ut din skadeakt. Begär alla dokument, foton, skadereglerarens anteckningar och uttalanden. Leta efter misstag – fel fordon, fel datum, slutsatser som inte stämmer överens med skadereglerarens egna bevis.
Läs din faktiska försäkringspolicy. Förlita dig inte på skadereglerarens tolkning. Om din situation inte uttryckligen är undantagen i tydligt språk, har du sannolikt täckning. Domstolar gynnar försäkringstagare när försäkringsspråket är tvetydigt.
Anlita en oberoende expert. För anspråk över $3,000, lägg $300-$800 på en oberoende värderingsman eller reparationsexpert. De kommer att motbevisa argument om mekaniska fel eller befintliga skador med teknisk analys.
Överklaga systematiskt. Börja med ett skriftligt överklagande till skaderegleringschefen. Hänvisa till specifik försäkringstext och bifoga dina bevis. Om det nekas, lämna in ett klagomål till försäkringsmyndigheten (gratis, tvingar ofta fram en omprövning). För stora anspråk, konsultera en advokat om ond tro om nekandet är orimligt.
40-60% av nekade kollisionsskadeanspråk blir upphävda genom överklaganden eller klagomål. De flesta försäkringsbolag förväntar sig att du accepterar det första "nej:et" utan att kämpa emot.
Försäkringsbolagets erbjudande om faktiskt kontantvärde (ACV) ligger tusentals kronor under din bils marknadsvärde, baserat på föråldrade jämförelseobjekt eller uppblåsta avdrag.
När reparationskostnaderna överstiger 70-75% av ditt fordons värde, förklarar försäkringsbolagen det som en totalskada och betalar ut faktiskt kontantvärde (ACV). Deras första erbjudande ligger vanligtvis $3,000-$8,000 under vad du skulle betala för att ersätta din bil. De använder värderingsprogram (CCC ONE, Mitchell, Audatex) men gör subjektiva val som sänker din utbetalning.
Avdrag för skick: Skadereglerare drar av för varje repa, buckla eller slitet däck. Ett avdrag på $500 för "invändigt slitage" som är normalt för en 5 år gammal bil. Ytterligare $300 för dörruppslag. Dessa uppgår till $2,000-$5,000 i reducerat värde.
Dåliga jämförelseobjekt: De använder fordon med högre miltal, lägre utrustningsnivåer eller från billigare marknader. Om du befinner dig i Kalifornien kommer de att använda priser från Arizona och Nevada. De kommer att inkludera 3 månader gamla annonser trots att priserna har stigit sedan dess.
Geografiska spel: Utökar sökradien till över 200 miles för att hitta billigare fordon. Du behöver ersätta din bil lokalt, inte köra till en annan delstat.
De flesta delstater kräver att försäkringsbolag inkluderar moms i utbetalningar vid totalskada. Vissa försöker få dig att köpa en ersättningsbil först, för att sedan ersätta momsen – vilket flyttar bördan till dig. Kontrollera din delstats lagstiftning. Överlåtelseavgifter, registreringsavgifter och ägarbytesavgifter bör täckas separat utöver ACV.
"Upside down"-lån är vanliga med nya bilar. Försäkringen betalar ACV, inte ditt lånesaldo. Mellanskillnadsförsäkring (gap-försäkring) täcker skillnaden – men de flesta har den inte. Utan mellanskillnadsförsäkring är du skyldig din långivare mellanskillnaden. Vissa försäkringsbolag betalar långivare direkt utan att bekräfta att du får den eventuella övervärde du är berättigad till.
Hitta verkliga jämförelseobjekt: Sök på AutoTrader, Cars.com, CarGurus och återförsäljarsidor. Samma år, märke, modell, utrustningsnivå, liknande miltal, inom 50 miles. Använd detaljhandelspriser (vad du skulle betala), inte grossistpriser. Ta skärmdumpar av 5-10 annonser och beräkna medelvärdet – det är ditt motbud.
Skaffa en oberoende värdering: Anlita en certifierad värderingsman ($200-$500) för tvister över $5,000. De dokumenterar skick och tillhandahåller en professionell värdering. Värderingar har tyngd eftersom värderingsmannen inte har något intresse i utfallet.
Använd KBB, NADA, Edmunds: Skriv ut "detaljhandelspriser" eller "privatförsäljningspriser". Om försäkringsbolagets erbjudande ligger under även den lägsta delen av dessa intervaller, är det ett starkt bevis på att de underbjuder. Försäkringsbolag är inte bundna av dessa, men de utgör stödjande bevis.
Åberopa värderingsklausulen: De flesta försäkringar har denna. Varje part anlitar en värderingsman. Om de inte är överens, beslutar en neutral skiljedomare. Kostar $500-$1,500 totalt (delas med försäkringsbolaget). Värt det för tvister över $3,000-$5,000.
Lämna in ett klagomål till DOI: Kostnadsfritt och ofta effektivt. Din delstats försäkringsmyndighet (Department of Insurance) utreder och kräver ett svar inom 30 dagar. Försäkringsbolag ogillar tillsynsmyndigheters uppmärksamhet.
Över 70% av de som bestrider det initiala erbjudandet får mer pengar – en genomsnittlig ökning på $2,500-$4,000. Försäkringsbolagen förväntar sig att du inte kommer att göra efterforskningarna.
Försäkringsbolaget drar ut på utredningen, begär oändlig dokumentation eller underlåter att svara inom statligt fastställda tidsramar (vanligtvis 15-30 dagar).
Varje delstat har lagar om snabb betalning, men försäkringsbolagen drar ändå ut på skadeärenden. Förseningar ger dem investeringsintäkter och tröttar ut dig så att du accepterar mindre.
Kalifornien: 40 dagar efter bevis på skadeanmälan Texas: 15 dagar för att bekräfta, 5 dagar för att betala efter överenskommelse Florida: 90 dagar (eller 20 om ingen tvist) New York: 30 dagar efter överenskommelse De flesta delstater: 15-60 dagar totalt
Dessa är lagkrav, inte förslag. Överträdelser utlöser påföljder.
Oändliga dokumentationsförfrågningar: "Vi behöver en sak till" som hela tiden nollställer klockan. Varje förfrågan förlänger deras utredningstid.
Obesvarade samtal och e-postmeddelanden: Röstmeddelanden och e-post försvinner. När du når någon lovar de att följa upp men gör det inte. Underbemannade skadeavdelningar saktar ner allt.
Ytterligare utredning: Enkla kollisionsskador drar ut på tiden i 90+ dagar med vaga ursäkter om "pågående utredning." För okomplicerade skador är allt över 30-45 dagar vanligtvis orimligt.
Schemalagda inspektioner månader framåt: De schemalägger en skadebesiktning eller medicinsk undersökning 6 veckor framåt, behöver sedan "tid att granska resultaten" och schemalägger sedan ytterligare en.
För ett skadeärende på $20,000 som försenas 60 dagar, tjänar försäkringsbolaget $200-$400 i investeringsavkastning. Gånger tusentals skadeärenden blir det miljontals. De satsar också på att du kommer att bli desperat och acceptera mindre.
Dokumentera allt: Logga varje samtal (datum, tid, person, vad de sade). Spara alla e-postmeddelanden. Notera obesvarade meddelanden. Håll koll på när du skickade varje dokument de begärde.
Lämna in ett klagomål till DOI: Din delstats försäkringsmyndighet (Department of Insurance) tvingar fram ett svar inom 30 dagar. Gratis och bryter ofta dödläget. Skapar en officiell handling om du stämmer senare.
Kräv ränta och påföljder: Texas lägger till 18% årlig ränta. Kalifornien retroaktivt daterar ränta till när betalningen skulle ha skett. Vissa delstater lägger till 10-50% i påföljder. Hänvisa till din delstats försäkringslagstiftning.
Anlita en advokat: Ett kravbrev som hänvisar till lagar om snabb betalning och hotar med talan om illojalt agerande (bad faith litigation) ger vanligtvis resultat inom 10-30 dagar. Försäkringsbolagen vet att en tvist kostar mer än att betala din skadeanmälan.
Skadestånd för illojalt agerande (bad faith damages) inkluderar ditt skadebelopp plus hyreskostnader, förlorad arbetsinkomst, lånebetalningar du gjort under väntetiden, psykiskt lidande, advokatkostnader och ibland straffskadestånd.
Försäkringsbolaget vägrar att betala för minskat andrahandsvärde efter en olycka, trots att din reparerade bil nu är värd 10-30% mindre på marknaden.
Även efter perfekta reparationer är din bil värd 10-30% mindre eftersom CARFAX visar olyckshistorik. För ett fordon värt $30,000 innebär det en permanent värdeförlust på $3,000-$9,000. Försäkringsbolag betalar nästan aldrig detta frivilligt.
Tredjepartsanspråk (den andra förarens försäkring): Erkänns i de flesta delstater. Om någon annan körde på dig kan du kräva DV från deras försäkringsbolag.
Förstapartsanspråk (din egen försäkring): Endast Georgia, North Carolina och några andra delstater tillåter dig att kräva DV från din egen vagnskadeförsäkring. De flesta delstater gör det inte.
Branschstandardberäkning: 1. Börja med värdet före olyckan 2. Tak på 10% av värdet 3. Multiplicera med skadans allvarlighetsgrad: Allvarlig (1.00), Måttlig (0.75), Mindre (0.50), Liten (0.25) 4. Multiplicera med körsträcka: 0-20K miles (1.00), 20-40K (0.80), 40-60K (0.60), 60-80K (0.40), 80-100K (0.20)
Professionell värdering: $250-$600. Värt det för anspråk över $3,000. Värderingsmän inspekterar ditt fordon, granskar reparationer, undersöker marknadsdata, skriver detaljerad rapport.
Marknadsundersökning: Jämför fordon med ren historik med fordon med olyckshistorik. Dokumentera prisskillnaden. Få offerter från återförsäljare som visar minskat inbytesvärde specifikt på grund av olyckshistorik.
Tidpunkten är viktig: Lämna in anspråket så snart reparationerna är klara. Vänta inte tills du säljer bilen år senare – bevis försvinner och preskriptionstider löper ut.
"DV täcks inte" - De flesta försäkringar exkluderar det inte. Praxis erkänner det.
"Kan inte beräknas förrän du säljer" - Värdeförlusten är omedelbar och mätbar nu.
"Reparationer har redan återställt värdet" - Reparationer åtgärdar bilen, inte stigmat.
"Du måste bevisa faktisk förlust" - Marknadsdata och värderingar gör just det.
Skicka ett kravbrev med 17c-beräkning eller värdering, marknadsundersökning, hänvisningar till rättspraxis. Ge 30 dagar. Förvänta dig avslag eller ett lågt bud.
Lämna in klagomål till DOI. Förhandla uppåt.
För anspråk under $5K-$10K, använd småmålsdomstol (ingen advokat behövs, $30-$100 i ansökningsavgift). Ta med din värdering och marknadsundersökning. Domare förstår det.
Bra: Nyare bilar (under 5 år), låg körsträcka, måttliga/allvarliga skador, lyxbilar, ren historik före olyckan
Dåliga: Över 100K miles, äldre bilar med lågt värde, mindre skador, redan haft tidigare olyckor
Dina rättigheter varierar avsevärt per delstat
Försäkringslagstiftningen varierar avsevärt per delstat. Viktiga skillnader inkluderar ansvarsystem (med skuld kontra utan skuld), regler för vårdslöshet (jämförande kontra bidragande), betalningsfrister och standarder för illojalitet.
Följ dessa steg för att utmana ett avslag eller en underbetalning
Förstå exakt varför ditt anspråk avslogs eller underbetalades, och verifiera försäkringsbolagets motivering mot dina försäkringsvillkor.
Pro Tip: Proffstips: Leta efter tvetydigt försäkringsspråk. Domstolar tolkar ofta tvetydigheter till förmån för försäkringstagaren. Om policyn inte uttryckligen utesluter din situation kan du ha skäl för överklagande.
Bygg ett omfattande ärende med foton, reparationskostnader, vittnesmål och expertutlåtanden.
Diminished Value Claims: Diminished Value Claims: Use the 17c formula (industry standard) or hire a diminished value appraiser. Expect to recover 10-30% of pre-accident value depending on damage severity.
Skicka in ett skriftligt överklagande med alla stödjande bevis direkt till skadechefen eller överklagandeavdelningen.
Send Via Certified Mail: Send Via Certified Mail: Always send appeal letters certified mail with return receipt. This creates a paper trail and proves the insurer received your appeal.
Om det interna överklagandet misslyckas, lämna in klagomål till tillsynsmyndigheter, åberopa värderingsklausulen eller konsultera en advokat.
Bad Faith Lawsuit: Bad Faith Lawsuit: If insurer unreasonably denies or delays, you may sue for bad faith. Damages can include full claim amount, consequential damages, attorney fees, and punitive damages (2-3x in some states). Consult attorney.
Vanliga frågor om tvister rörande bilförsäkringsanspråk
Report accidents within 24-72 hours as required by your policy. You typically have 2-3 years to file a lawsuit (statute of limitations), but act quickly—delays weaken your case and may violate policy terms.
Yes. Challenge low offers with comparable vehicle listings from AutoTrader/Cars.com, independent appraisals ($200-500), or invoke your policy's appraisal clause. Most valuations are negotiable—average increase is $3,000-8,000.
Denied claims require deductible refunds. If repairs were completed, insurers need strong evidence of fraud or policy violations to demand reimbursement. Request written justification and consult an attorney if threatened.
No. The claim filing affects premiums, not the dispute. Challenging denials or lowball offers is your contractual right and shouldn't trigger additional increases. Document all communications in case of retaliation.
Rarely. Initial offers average 40-60% of fair value. Insurers expect negotiation. Counter with documented evidence: repair estimates, comparable sales, medical bills. Success rate for increasing offers: 70%+.
Diminished value is lost resale value due to accident history. Recoverable from at-fault driver's insurer in most states (typical recovery: 10-30% of pre-accident value). First-party claims (your insurer) only allowed in Georgia and Kansas. Calculate using 17c formula or hire appraiser ($250-600).
Yes. Federal law prohibits insurers from requiring specific shops. Choose any licensed facility—insurers must pay reasonable costs. "Preferred" shops often prioritize insurer relationships over quality. Independent shops may provide better service.
ACV (Actual Cash Value) = depreciated value at time of loss. Replacement cost = current market price for similar vehicle. Standard policies pay ACV (typically 20-40% less). Replacement coverage available for new vehicles (usually under 2-3 years), costs 10-15% extra annually.
Bad faith = unreasonable denial, delay, or undervaluation. Examples: denying without investigation, ignoring evidence, delaying 6+ months, offering <50% of documented damages. Recoverable damages: claim amount + consequential losses + emotional distress + attorney fees + punitive damages (2-10x in some states). Average settlements: $25,000-$100,000+.
Stacking multiplies UM/UIM by vehicles insured. 2 cars × $50k = $100k coverage (stacking) vs $50k max (non-stacking). Costs 10-30% more in premiums but doubles/triples protection. Available in ~30 states if specifically purchased. Essential in high-uninsured states (FL, MS, NM, MI: 20%+ uninsured drivers).
Use both strategically. MedPay first (no deductibles/copays, immediate payment, doesn't affect premiums, covers passengers). Then health insurance once exhausted. MedPay limits: $1,000-$10,000. Note: Both have subrogation rights—may reclaim payments if you recover from at-fault driver.
Mandatory in 12 no-fault states (FL, MI, NJ, NY, PA, HI, KS, KY, MA, MN, ND, UT). Covers medical bills + lost wages regardless of fault. MI: unlimited; FL: $10k min; NY: $50k. Pros: immediate payment, covers income loss. Cons: high premiums, treatment limits. In tort states, MedPay is cheaper alternative.
Use Underinsured Motorist (UIM) coverage. Example: Their $25k policy vs your $100k injuries = their insurer pays $25k, your UIM pays remaining $75k (up to limits). Must exhaust their policy first. Coverage formulas vary by state. Cost: $50-150/year—critical protection against underinsured drivers.
File own collision when: need immediate repairs, other driver uninsured/fled, fault disputed, their insurer unresponsive. Your insurer pays fast (minus deductible), then subrogate to recover. File against at-fault when: fault clear, want to avoid deductible upfront, claiming diminished value (third-party only). Note: Some states count collision claims as at-fault for premiums.
Your insurer's right to recover payments from at-fault party. Example: Insurer pays $15k + your $500 deductible. They recover $10k from at-fault insurer—keep their $10k first, you get deductible only if recovery exceeds their costs. Never settle with at-fault driver without insurer approval—violates subrogation clause. Health insurance/MedPay also have liens (attorneys often negotiate 30-60% reductions).
Standard: $30-50/day × 30 days max ($900-1,500 total). Coverage ends when repairs complete OR total loss paid OR limits reached. Extend via: 1) Higher limits ($50-75/day for +$20-40/year). 2) Claim "loss of use" from at-fault driver's liability (no preset limits). 3) Document insurer delays—some states require rental payment for unreasonable delays.
Damage claim = repair costs. Diminished value = separate claim for lost resale value due to accident history. Example: $30k car, $8k repairs, now worth $24k = $6k diminished value claim. Most insurers don't mention—you must demand it. Third-party recoverable in most states. First-party only in GA, KS. Use 17c formula or hire appraiser. Best for newer, low-mileage, moderate+ damage vehicles.
SIU red flags: claim shortly after buying coverage, inconsistent statements, 3+ claims in 3 years, staged accident indicators, treatment gaps, social media contradictions. Investigation adds 60-120 days. Avoid suspicion: report promptly, stay consistent, document thoroughly, don't exaggerate, maintain treatment, control social media. If accused: hire attorney immediately—criminal charges possible.
Claims aren't reported to credit bureaus directly. Indirect impacts: premium increases → late payments; denied claim → financed repairs → debt; insurer judgment → credit report (100+ point drop); unpaid medical bills → collections. Real concern: insurers use credit-based scores for premiums (legal in most states). Poor credit = 20-50% higher premiums regardless of driving record.
Devices monitor speed, braking, acceleration, mileage, time. UBI programs (Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe, Allstate Drivewise): 5-30% discounts. Data becomes evidence: hard braking helps your case, speeding/phone use hurts it. Data may contradict statements. Can't delete without losing discounts. Third parties may subpoena data. Read fine print—some share with credit bureaus/employers.
Auto insurance rules vary by jurisdiction - fault vs no-fault systems, total loss thresholds, and diminished value claims differ across states and countries. Our AI analyzes your jurisdiction's specific regulations and builds the strongest claim strategy. Don't accept a lowball offer or unfair denial.