Hakkınız olan tam değeri geri alın. %73 başarı oranı ile tipik olarak 3 bin ila 50 bin doların üzerinde geri ödemeler.
Araç sigortası talebinizin reddini veya eksik ödemesini itiraz edip edemeyeceğinizi görmek için birkaç soruyu yanıtlayın.
Reddedilen veya eksik ödenen araç sigortası talebiniz hakkında bize bilgi verin
Sigortacılar talebinizi reddettiğinde, geciktirdiğinde veya değerini düşürdüğünde haklarınızı bilin
Sigortacı, poliçe istisnalarını, önceden var olan hasarı gerekçe göstererek veya kanıtlar aksini gösterirken sizin kusurlu olduğunuzu iddia ederek teminatı reddeder.
Sigortacılar, mekanik arıza istisnaları, önceden var olan hasar iddiaları, kapsam dışı sürücü hükümleri, kusur anlaşmazlıkları ve poliçe ihlalleri kullanarak çarpışma hasar taleplerini reddederler. Birçok ret, belgeleme ve uygun itirazlarla geri çevrilebilir.
Frenleriniz arızalandı ve bariyerlere çarptıysanız, eksper bunu çarpışma hasarı yerine "mekanik arıza" olarak adlandırabilir. Bu, çarpışma teminatının nasıl çalıştığını yanlış anlamaktır. Poliçe, aracınızın bir şeye çarpmasıyla oluşan darbeyi kapsar. Bu darbenin nedeni (fren arızası, direksiyon sorunu, lastik patlaması) genellikle önemli değildir. Hasar, bir nesneye çarpmaktan kaynaklanmıştır ve çarpışma sigortasının ödediği de budur.
Eksperler CARFAX raporlarına ve önceki hasar taleplerine bakarak, bazı hasarların zaten mevcut olduğunu iddia ederler. Yasal olarak, neyin önceden var olduğunu kanıtlamaları gerekir; sizin her çizigin yeni olduğunu kanıtlamanıza gerek yoktur. Herhangi bir kazadan hemen sonra taze hasarı belgelemek için fotoğraf çekin. Eğer ezik kapınızın daha önceki bir olaydan kaynaklandığını iddia ederlerse, geçen hafta eziksiz olduğunu gösteren fotoğraflarınız kilit kanıt haline gelir.
Çoğu poliçe "izinli kullanımı" kapsar; yani bir arkadaşınızın aracınızı ara sıra ödünç almasına izin vermek. Düzenli olarak araç kullanan ancak listede olmayan hane üyeleriyle sorunlar ortaya çıkar. Eğer ev arkadaşınız veya aile üyeniz aracınızı haftalık olarak kullanıyorsa, sigortacılar onların adı geçen bir sürücü olması gerektiğini iddia ederler. Kimin araç kullanmaya yetkili olduğunu ve bunun tek seferlik bir ödünç verme mi yoksa düzenli bir düzenleme mi olduğunu belgeleyin.
Çarpışma sigortacınız araştırır ve kusurun sizde de olduğuna karar verir. Talebinizi reddeder ve diğer sürücüyü takip etmenizi söyler. Ancak diğer sürücünün sigortacısı da sorumluluğu reddeder. İki ret arasında kalırsınız. Bu durum, %20 kusurun bile alacağınızı %20 azaltabileceği karşılaştırmalı kusur yasalarının olduğu eyaletlerde daha sık görülür.
Hasar dosyanızı alın. Tüm belgeleri, fotoğrafları, eksper notlarını ve ifadeleri talep edin. Hataları arayın—yanlış araç, yanlış tarih, eksperin kendi kanıtlarıyla uyuşmayan sonuçlar.
Gerçek poliçenizi okuyun. Eksperin yorumuna güvenmeyin. Durumunuz açık bir dille açıkça hariç tutulmamışsa, muhtemelen teminatınız vardır. Poliçe dili belirsiz olduğunda mahkemeler sigorta sahiplerini destekler.
Bağımsız bir uzman tutun. 3.000 doların üzerindeki talepler için, bağımsız bir eksper veya onarım uzmanına 300-800 dolar harcayın. Mekanik arıza veya önceden var olan hasar iddialarını teknik analizlerle çürüteceklerdir.
Sistematik olarak itiraz edin. Hasar sorumlusuna yazılı bir itirazla başlayın. Belirli poliçe dilini belirtin ve kanıtlarınızı ekleyin. Reddedilirse, Sigorta Denetleme Kurumu'na şikayette bulunun (ücretsizdir, genellikle yeniden değerlendirmeyi zorlar). Büyük talepler için, ret makul değilse kötü niyet konusunda bir avukata danışın.
Çarpışma hasarı retlerinin %40-60'ı itirazlar veya şikayetler yoluyla bozulur. Çoğu sigortacı, ilk "hayır" yanıtını mücadele etmeden kabul etmenizi bekler.
Sigortacının Gerçek Nakit Değeri (ACV) teklifi, aracınızın piyasa değerinin binlerce dolar altında olup, güncel olmayan karşılaştırmalar veya şişirilmiş kesintiler kullanmaktadır.
Onarım maliyetleri aracınızın değerinin %70-75'ini aştığında, sigortacılar bunu tam hasar olarak ilan eder ve Gerçek Nakit Değeri (ACV) öder. İlk teklifleri genellikle aracınızı değiştirmek için ödeyeceğiniz miktarın $3.000-$8.000 altındadır. Değerleme yazılımları (CCC ONE, Mitchell, Audatex) kullanırlar ancak ödemenizi düşüren sübjektif seçimler yaparlar.
Durum kesintileri: Eksperler her çizik, göçük veya aşınmış lastik için kesinti yapar. 5 yıllık bir araç için normal olan "iç aşınma" için $500 kesinti. Kapı ezikleri için $300 daha. Bunlar toplamda $2.000-$5.000 değer düşüşüne yol açar.
Kötü karşılaştırmalar: Daha yüksek kilometreli, daha düşük donanım seviyeli veya daha ucuz pazarlardan araçları kullanırlar. Kaliforniya'daysanız, Arizona ve Nevada fiyatlarını kullanırlar. Fiyatlar o zamandan beri yükselmiş olsa bile 3 aylık ilanları dahil ederler.
Coğrafi oyunlar: Daha ucuz araçlar bulmak için arama yarıçapını 200+ milin üzerine çıkarmak. Aracınızı yerel olarak değiştirmeniz gerekir, başka bir eyalete gitmek için değil.
Çoğu eyalet, sigortacıların tam hasar ödemelerine satış vergisini dahil etmesini şart koşar. Bazıları önce bir yedek araç almanızı, ardından vergiyi geri ödemeyi denemekte ve yükü size kaydırmaktadır. Eyalet yasanızı kontrol edin. Devir ücretleri, tescil ve ruhsat ücretleri ACV'nin ötesinde ayrı olarak karşılanmalıdır.
Yeni araçlarda "tersine dönmüş" krediler yaygındır. Sigorta, kredi bakiyenizi değil, ACV'yi öder. Fark sigortası (gap insurance) farkı karşılar—ancak çoğu kişide bu yoktur. Fark sigortası olmadan, eksik kalan miktarı borç vereninize ödersiniz. Bazı sigortacılar, size borçlu olunan herhangi bir öz sermayeyi alıp almadığınızı teyit etmeden doğrudan borç verenlere ödeme yapar.
Gerçek karşılaştırmalar bulun: AutoTrader, Cars.com, CarGurus ve bayi sitelerinde arama yapın. Aynı yıl, marka, model, donanım, benzer kilometre, 50 mil içinde. Toptan fiyatlar yerine perakende fiyatları (ödeyeceğiniz fiyat) kullanın. 5-10 ilanın ekran görüntüsünü alın ve ortalamasını alın—bu sizin karşı teklifinizdir.
Bağımsız bir değerleme alın: $5.000 üzerindeki anlaşmazlıklar için sertifikalı bir eksper ($200-$500) kiralayın. Durumu belgeler ve profesyonel bir değerleme sunarlar. Eksperlerin sonuçta bir çıkarı olmadığı için değerlemeler ağırlık taşır.
KBB, NADA, Edmunds kullanın: "Perakende" veya "özel şahıs" değerlerini yazdırın. Sigortacının teklifi bu aralıkların en düşük seviyesinin bile altındaysa, bu onların düşük teklif verdiğine dair güçlü bir kanıttır. Sigortacılar bunlara bağlı değildir, ancak bunlar destekleyici kanıttır.
Değerleme maddesini devreye sokun: Çoğu poliçede bu bulunur. Her iki taraf da bir eksper tutar. Anlaşamazlarsa, tarafsız bir hakem karar verir. Toplam maliyeti $500-$1.500'dir (sigortacı ile paylaşılır). $3.000-$5.000 üzerindeki anlaşmazlıklar için değerlidir.
DOI şikayeti yapın: Ücretsiz ve genellikle etkilidir. Eyalet Sigorta Departmanınız araştırır ve 30 gün içinde yanıt verilmesini ister. Sigortacılar düzenleyici ilgiden hoşlanmazlar.
İlk teklife itiraz eden kişilerin %70'inden fazlası daha fazla para alır—ortalama $2.500-$4.000 artış. Sigortacılar araştırma yapmayacağınızı varsayar.
Sigortacı soruşturmayı uzatır, bitmek bilmeyen belgeler talep eder veya eyalet tarafından belirlenen süreler (genellikle 15-30 gün) içinde yanıt vermez.
Her eyaletin hızlı ödeme yasaları vardır, ancak sigortacılar yine de talepleri uzatır. Gecikmeler onlara yatırım geliri kazandırır ve sizi daha azını kabul etmeye zorlar.
California: Talebin ispatından 40 gün sonra Texas: Onaylamak için 15 gün, uzlaşmadan sonra ödemek için 5 gün Florida: 90 gün (veya anlaşmazlık yoksa 20 gün) New York: Uzlaşmadan 30 gün sonra Çoğu eyalet: Toplam 15-60 gün
Bunlar yasal gerekliliklerdir, öneri değil. İhlaller cezaları tetikler.
Bitmek bilmeyen belge talepleri: Saati sürekli sıfırlayan "bir şeye daha ihtiyacımız var" söylemi. Her talep, soruşturma sürelerini uzatır.
Yanıtlanmayan aramalar ve e-postalar: Sesli mesajlar ve e-postalar kaybolur. Birine ulaştığınızda, geri dönüş yapacaklarını vaat ederler ama yapmazlar. Yetersiz personelli talep departmanları her şeyi yavaşlatır.
Ek soruşturma: Basit çarpışma talepleri, "devam eden soruşturma" hakkında belirsiz bahanelerle 90+ gün sürer. Doğrudan talepler için, 30-45 günü aşan her şey genellikle makul değildir.
Aylar sonrasına planlanan denetimler: Hasar tespiti veya tıbbi muayeneyi 6 hafta sonrasına planlarlar, sonra "sonuçları incelemek için zamana" ihtiyaç duyarlar, sonra bir tane daha planlarlar.
60 gün geciken 20.000 dolarlık bir talep için sigortacı, 200-400 dolar yatırım getirisi elde eder. Binlerce taleple çarpıldığında, bu milyonlarca dolar eder. Ayrıca çaresiz kalıp daha azını kabul edeceğinize de bahse girerler.
Her şeyi belgeleyin: Her aramayı kaydedin (tarih, saat, kişi, ne söyledikleri). Tüm e-postaları kaydedin. Yanıtlanmayan mesajları not alın. Talep ettikleri her belgeyi ne zaman gönderdiğinizi takip edin.
DOI şikayeti yapın: Eyalet Sigorta Departmanınız 30 gün içinde yanıt vermeye zorlar. Ücretsizdir ve genellikle tıkanıklığı açar. Daha sonra dava açmanız durumunda resmi bir kayıt oluşturur.
Faiz ve cezalar talep edin: Texas %18 yıllık faiz ekler. California faizi ödemenin vadesi geldiği tarihe geri çeker. Bazı eyaletler %10-50 ceza ekler. Eyaletinizin sigorta kanununu referans gösterin.
Bir avukat tutun: Hızlı ödeme yasalarını belirten ve kötü niyetli dava tehdidinde bulunan bir talep mektubu genellikle 10-30 gün içinde sonuç verir. Sigortacılar, davanın talebinizi ödemekten daha pahalıya mal olduğunu bilirler.
Kötü niyet tazminatları, talep miktarınızın yanı sıra kira masrafları, kaybedilen ücretler, beklerken yaptığınız kredi ödemeleri, duygusal sıkıntı, avukatlık ücretleri ve bazen cezai tazminatları içerir.
Sigortacı, onarılmış aracınızın piyasada %10-30 daha az değerde olmasına rağmen, kaza sonrası azalan ikinci el değeri için ödeme yapmayı reddediyor.
Kusursuz onarımlardan sonra bile, CARFAX kaza geçmişini gösterdiği için aracınız %10-30 daha az değerlidir. 30.000 dolarlık bir araç için bu, 3.000-9.000 dolarlık kalıcı değer kaybı demektir. Sigortacılar bunu neredeyse hiçbir zaman gönüllü olarak ödemezler.
Üçüncü taraf talepleri (diğer sürücünün sigortası): Çoğu eyalette tanınır. Başka biri size çarptıysa, onun sigortacısından değer kaybı talep edebilirsiniz.
Birinci taraf talepleri (kendi sigortanız): Sadece Georgia, Kuzey Karolina ve birkaç eyalet daha, kendi kasko sigortanızdan değer kaybı talep etmenize izin verir. Çoğu eyalet izin vermez.
Sektör standardı hesaplama: 1. Kaza öncesi değerle başlayın 2. Değerin %10'u ile sınırlayın 3. Hasar şiddeti ile çarpın: Ağır (1.00), Orta (0.75), Hafif (0.50), Çok Hafif (0.25) 4. Kilometre ile çarpın: 0-20 bin mil (1.00), 20-40 bin (0.80), 40-60 bin (0.60), 60-80 bin (0.40), 80-100 bin (0.20)
Profesyonel ekspertiz: 250-600 dolar. 3.000 dolar üzeri talepler için değerlidir. Eksperler aracınızı inceler, onarımları gözden geçirir, piyasa verilerini araştırır, detaylı rapor yazar.
Piyasa araştırması: Temiz geçmişli araçları kaza geçmişli araçlarla karşılaştırın. Fiyat farkını belgeleyin. Özellikle kaza geçmişi nedeniyle azalan takas değerini gösteren bayi teklifleri alın.
Zamanlama önemlidir: Onarımlar biter bitmez başvurun. Yıllar sonra satana kadar beklemeyin; kanıtlar kaybolur ve zamanaşımı süreleri dolar.
"Değer kaybı karşılanmaz" - Çoğu poliçe bunu hariç tutmaz. İçtihat hukuku bunu tanır.
"Satana kadar hesaplanamaz" - Değer kaybı anında ve şimdi ölçülebilirdir.
"Onarımlar zaten değeri geri kazandırdı" - Onarımlar aracı düzeltir, lekeyi değil.
"Gerçek kaybı kanıtlamanız gerekiyor" - Piyasa verileri ve ekspertizler tam da bunu yapar.
17c hesaplaması veya ekspertiz, piyasa araştırması, içtihat hukuku atıfları içeren bir talep mektubu gönderin. 30 gün süre verin. Ret veya düşük teklif bekleyin.
Sigorta Denetleme Kurumu'na şikayette bulunun. Pazarlıkla yükseltin.
5 bin-10 bin dolar altındaki talepler için küçük davalar mahkemesini kullanın (avukat gerekmez, 30-100 dolar başvuru ücreti). Ekspertiz raporunuzu ve piyasa araştırmanızı getirin. Hakimler bunu anlar.
İyi: Yeni arabalar (5 yaş altı), düşük kilometre, orta/ağır hasar, lüks araçlar, temiz kaza öncesi geçmiş
Kötü: 100 bin mil üzeri, düşük değerli eski arabalar, hafif hasar, daha önce kaza yapmış olanlar
Haklarınız eyaletlere göre önemli ölçüde değişir
Sigorta hukuku eyaletlere göre önemli ölçüde değişir. Temel farklılıklar arasında kusur sistemleri (kusurlu vs. kusursuz), ihmal kuralları (karşılaştırmalı vs. katkılı), ödeme süreleri ve kötü niyet standartları bulunmaktadır.
Reddedilen veya eksik ödenen bir talebe itiraz etmek için bu adımları izleyin
Talebinizin neden reddedildiğini veya eksik ödendiğini tam olarak anlayın ve sigortacının gerekçesini poliçe şartlarınıza göre doğrulayın.
Pro Tip: Profesyonel İpucu: Muğlak poliçe dilini arayın. Mahkemeler genellikle belirsizlikleri sigorta sahibinin lehine yorumlar. Eğer poliçe durumunuzu açıkça hariç tutmuyorsa, itiraz için gerekçeleriniz olabilir.
Fotoğraflar, onarım tahminleri, tanık ifadeleri ve bilirkişi görüşleri ile kapsamlı bir dava oluşturun.
Diminished Value Claims: Diminished Value Claims: Use the 17c formula (industry standard) or hire a diminished value appraiser. Expect to recover 10-30% of pre-accident value depending on damage severity.
Tüm destekleyici kanıtlarla birlikte yazılı bir itirazı doğrudan hasar sorumlusuna veya itiraz departmanına gönderin.
Send Via Certified Mail: Send Via Certified Mail: Always send appeal letters certified mail with return receipt. This creates a paper trail and proves the insurer received your appeal.
Dahili itiraz başarısız olursa, düzenleyici kurumlara şikayette bulunun, değerleme maddesini uygulayın veya bir avukata danışın.
Bad Faith Lawsuit: Bad Faith Lawsuit: If insurer unreasonably denies or delays, you may sue for bad faith. Damages can include full claim amount, consequential damages, attorney fees, and punitive damages (2-3x in some states). Consult attorney.
Oto sigorta hasar anlaşmazlıkları hakkında sıkça sorulan sorular
Report accidents within 24-72 hours as required by your policy. You typically have 2-3 years to file a lawsuit (statute of limitations), but act quickly—delays weaken your case and may violate policy terms.
Yes. Challenge low offers with comparable vehicle listings from AutoTrader/Cars.com, independent appraisals ($200-500), or invoke your policy's appraisal clause. Most valuations are negotiable—average increase is $3,000-8,000.
Denied claims require deductible refunds. If repairs were completed, insurers need strong evidence of fraud or policy violations to demand reimbursement. Request written justification and consult an attorney if threatened.
No. The claim filing affects premiums, not the dispute. Challenging denials or lowball offers is your contractual right and shouldn't trigger additional increases. Document all communications in case of retaliation.
Rarely. Initial offers average 40-60% of fair value. Insurers expect negotiation. Counter with documented evidence: repair estimates, comparable sales, medical bills. Success rate for increasing offers: 70%+.
Diminished value is lost resale value due to accident history. Recoverable from at-fault driver's insurer in most states (typical recovery: 10-30% of pre-accident value). First-party claims (your insurer) only allowed in Georgia and Kansas. Calculate using 17c formula or hire appraiser ($250-600).
Yes. Federal law prohibits insurers from requiring specific shops. Choose any licensed facility—insurers must pay reasonable costs. "Preferred" shops often prioritize insurer relationships over quality. Independent shops may provide better service.
ACV (Actual Cash Value) = depreciated value at time of loss. Replacement cost = current market price for similar vehicle. Standard policies pay ACV (typically 20-40% less). Replacement coverage available for new vehicles (usually under 2-3 years), costs 10-15% extra annually.
Bad faith = unreasonable denial, delay, or undervaluation. Examples: denying without investigation, ignoring evidence, delaying 6+ months, offering <50% of documented damages. Recoverable damages: claim amount + consequential losses + emotional distress + attorney fees + punitive damages (2-10x in some states). Average settlements: $25,000-$100,000+.
Stacking multiplies UM/UIM by vehicles insured. 2 cars × $50k = $100k coverage (stacking) vs $50k max (non-stacking). Costs 10-30% more in premiums but doubles/triples protection. Available in ~30 states if specifically purchased. Essential in high-uninsured states (FL, MS, NM, MI: 20%+ uninsured drivers).
Use both strategically. MedPay first (no deductibles/copays, immediate payment, doesn't affect premiums, covers passengers). Then health insurance once exhausted. MedPay limits: $1,000-$10,000. Note: Both have subrogation rights—may reclaim payments if you recover from at-fault driver.
Mandatory in 12 no-fault states (FL, MI, NJ, NY, PA, HI, KS, KY, MA, MN, ND, UT). Covers medical bills + lost wages regardless of fault. MI: unlimited; FL: $10k min; NY: $50k. Pros: immediate payment, covers income loss. Cons: high premiums, treatment limits. In tort states, MedPay is cheaper alternative.
Use Underinsured Motorist (UIM) coverage. Example: Their $25k policy vs your $100k injuries = their insurer pays $25k, your UIM pays remaining $75k (up to limits). Must exhaust their policy first. Coverage formulas vary by state. Cost: $50-150/year—critical protection against underinsured drivers.
File own collision when: need immediate repairs, other driver uninsured/fled, fault disputed, their insurer unresponsive. Your insurer pays fast (minus deductible), then subrogate to recover. File against at-fault when: fault clear, want to avoid deductible upfront, claiming diminished value (third-party only). Note: Some states count collision claims as at-fault for premiums.
Your insurer's right to recover payments from at-fault party. Example: Insurer pays $15k + your $500 deductible. They recover $10k from at-fault insurer—keep their $10k first, you get deductible only if recovery exceeds their costs. Never settle with at-fault driver without insurer approval—violates subrogation clause. Health insurance/MedPay also have liens (attorneys often negotiate 30-60% reductions).
Standard: $30-50/day × 30 days max ($900-1,500 total). Coverage ends when repairs complete OR total loss paid OR limits reached. Extend via: 1) Higher limits ($50-75/day for +$20-40/year). 2) Claim "loss of use" from at-fault driver's liability (no preset limits). 3) Document insurer delays—some states require rental payment for unreasonable delays.
Damage claim = repair costs. Diminished value = separate claim for lost resale value due to accident history. Example: $30k car, $8k repairs, now worth $24k = $6k diminished value claim. Most insurers don't mention—you must demand it. Third-party recoverable in most states. First-party only in GA, KS. Use 17c formula or hire appraiser. Best for newer, low-mileage, moderate+ damage vehicles.
SIU red flags: claim shortly after buying coverage, inconsistent statements, 3+ claims in 3 years, staged accident indicators, treatment gaps, social media contradictions. Investigation adds 60-120 days. Avoid suspicion: report promptly, stay consistent, document thoroughly, don't exaggerate, maintain treatment, control social media. If accused: hire attorney immediately—criminal charges possible.
Claims aren't reported to credit bureaus directly. Indirect impacts: premium increases → late payments; denied claim → financed repairs → debt; insurer judgment → credit report (100+ point drop); unpaid medical bills → collections. Real concern: insurers use credit-based scores for premiums (legal in most states). Poor credit = 20-50% higher premiums regardless of driving record.
Devices monitor speed, braking, acceleration, mileage, time. UBI programs (Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe, Allstate Drivewise): 5-30% discounts. Data becomes evidence: hard braking helps your case, speeding/phone use hurts it. Data may contradict statements. Can't delete without losing discounts. Third parties may subpoena data. Read fine print—some share with credit bureaus/employers.
Auto insurance rules vary by jurisdiction - fault vs no-fault systems, total loss thresholds, and diminished value claims differ across states and countries. Our AI analyzes your jurisdiction's specific regulations and builds the strongest claim strategy. Don't accept a lowball offer or unfair denial.